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台新人寿美元 利变保单 勒令停卖

admin2022-04-3014

近年利变寿险与利变年金新契约保费

美元保单高利吸客被金管会盯上,台新人寿首当其冲。金管会29日宣布台新人寿「金丰盛」美元利变寿险四大罪证,即未依保单公式宣告、以不确定配息率作宣告依据、报酬率无法支应宣告利率、用旧数据计算脱退率等,勒令金丰盛停售,为寿险市场第一张因宣告利率不当被停卖的保单。

据了解,金丰盛是台新人寿最热卖的主力保单,首季大卖逾15亿元,原订5月宣告利率将拉上3.14%,在保险局火速开罚后,5月已没有金丰盛,台新人寿的缺失是在今年1月,3月及4月还有更多家寿险公司拉高宣告利率,保险局指出,目前还在个别审视,不排除后续还有寿险公司被罚。

台新人寿主力美元利变寿险被停售的消息,令寿险市场「哗然」,5月除台新人寿要拉高美元利变宣告利率5点外,富邦人寿亦拉高美元保障型利变险5~15点,最高拉上3.25%,其他美元保单亦升高5点,最高拉上3.1%;南山人寿一张六年缴保障型美元利变寿险,宣告利率拉高5点,拉上3.35%,全球人寿亦有调升美元利变寿险宣告利率5点,新台币利变则拉高2点,在台新寿被罚后,各家都极紧张及「低调」。

保险局裁罚书指台新人寿金丰盛四大罪状,一是金丰盛宣告利率公式在2021年9月17日变更为各类资产经常性收益率加权平均总和,须扣除信用违约及投资相关费用,但台新寿在今年1月宣告利率会议中,仍是将各资产利率相加后作宣告,未依修正后公式。

二是金丰盛以「股票股息殖利率」及「受益凭证配息率」作宣告利率组成,这些配息率存有高度不确定性,无法提供稳定现金流量,不符合宣告利率稳定机制。

三是台新寿今年1月将金丰盛宣告利率由3%拉高到3.09%,但保单区隔资产报酬率从去年8月到11月是逐月递减,恐无法支撑升息,但台新寿1月会议中讨论最多却是同业宣告利率调查结果或市场利率,没有落实评估。

四为金丰盛采用的脱退率假设,是参考旧保德信人寿实际经验,未考量经营策略调整以及保单型态的差异,未完整评估保单定价利润分析。

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